बैंकों और वित्तीय सेवा कंपनियों का निफ्टी के बाजार पूंजीकरण में 36% हिस्सा है, जो प्रभावी रूप से अर्थव्यवस्था और बाजारों को चला रहा है। इसलिए बैंकिंग क्षेत्र पर बजट के प्रभाव पर विचार करना शिक्षाप्रद है। बैंक की उम्मीदें अलग-अलग होती हैं। बैंकिंग क्षेत्र पर बजट के प्रभाव के अलावा, बाजार की दिलचस्पी अगले साल बैंकिंग क्षेत्र पर संघीय बजट के प्रभाव में भी होगी। बैंकिंग क्षेत्र पर 2023 के बजट का प्रभाव इस बात पर निर्भर करेगा कि बजट बैंकिंग क्षेत्र की विभिन्न आवश्यकताओं को कैसे पूरा करता है। कुल मिलाकर, बैंकिंग क्षेत्र पर 2023 के संघीय बजट का प्रभाव मध्यम से दीर्घावधि में लाभकारी होना चाहिए। आइए 2023 में बैंकिंग क्षेत्र के लिए बजट के निहितार्थ पर एक नजर डालते हैं।
जीडीपी ग्रोथ को वापस पटरी पर लाएं
23 वित्तीय वर्ष के लिए सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि का प्रारंभिक अनुमान 7.0% है। यह देखते हुए कि चीन की जीडीपी वृद्धि 200-300 आधार अंक बेहतर प्रदर्शन कर रही है, यह एक कठिन वर्ष है। बैंकिंग उद्योग काफी हद तक जीडीपी संचालित है, विशेष रूप से बैंकिंग के महत्वपूर्ण पहलू जैसे जमा वृद्धि और ऋण वृद्धि।
बैंक ऋण में वृद्धि सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि के गुणक का परिणाम है, क्योंकि मजबूत सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि के लिए उद्योग की मांग और ऋण की मांग की आवश्यकता होती है। उद्योग प्रोत्साहन के रूप में एक स्पष्ट बजट सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि को बढ़ावा दे सकता है और बैंक ऋण को बढ़ावा दे सकता है। वृहद स्तर पर यह एक बड़ी मांग होने जा रही है।
राजकोषीय घाटा नियंत्रण बैंक सरकार से राजकोषीय घाटे को नियंत्रित करने की अपेक्षा क्यों करते हैं और इस कदम से बैंकों को क्या लाभ हैं?
सबसे पहले, जब बजट घाटे को नियंत्रित किया जाता है, तो उधार लेना भी होता है। इसका मतलब है कि सरकारों को खुले बाजार से कम उधार लेने की जरूरत है। अगले साल उनके लिए अनुमानित कुल उधारी 16 लाख करोड़ रुपये होगी, जो काफी बड़ी रकम है। जैसे-जैसे बजट घाटा बढ़ता है, और इसके साथ, संप्रभु ऋण, यह उपलब्ध कॉर्पोरेट क्रेडिट को कम करता है क्योंकि वाणिज्यिक बैंक सरकारी बॉन्ड के लिए सबसे बड़ा बाजार हैं।
दूसरा, जैसा कि हमने 2022-23 के बजट के बाद देखा, बड़ा बजट घाटा भी बॉन्ड यील्ड पर दबाव डालेगा। इसका मतलब न केवल उधार लेने की लागत पर अधिक दबाव है, बल्कि इसका अर्थ यह भी है कि बॉन्ड यील्ड बढ़ने के कारण बॉन्ड पोर्टफोलियो में अपने एमटीएम नुकसान को बट्टे खाते में डालने का जोखिम है।
कर कटौती के माध्यम से उपभोग को बढ़ावा देना
खुदरा स्तर पर बढ़ी हुई खपत को या तो कर की दरों में वृद्धि करके, सीमाएं बढ़ाकर या पूंजीगत लाभ के लिए कर छूट द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है। यह लोगों को टिकाऊ वस्तुओं पर खर्च को प्रोत्साहित करके अधिक पैसा बनाने और उपभोक्ता विश्वास बढ़ाने की अनुमति देता है।
बैंक आज व्यक्तिगत पोर्टफोलियो, विशेष रूप से उपभोक्ता ऋण पर केंद्रित हैं। धारा 24 के तहत उधार लेने की कम लागत और उच्च आयकर कटौती से बंधक और ऑटो ऋण की मांग में वृद्धि होगी। कुल मिलाकर, मजबूत खुदरा मांग का अर्थ है कि बैंक अधिक लाभदायक खुदरा पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें।
एनसीएलटी प्रक्रिया को मजबूत करने के लिए कार्रवाई
बैंकों के लिए चुनौतियों में से एक यह है कि एनसीएलटी के तहत वसूली दर उत्साहजनक होने के साथ-साथ प्राप्त करने में बहुत अधिक समय ले रही है। वे प्रगति की उम्मीद करते हैं जो एनसीएलटी प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए कुछ कार्रवाइयों को सक्षम करेगी और विधायी परिवर्तन जो तेजी से प्रस्तावों को लागू करने की अनुमति देगा। इसके लिए कानूनी व्यवस्था को मजबूत करने की जरूरत है। बैंक कई टैक्स कटौती के साथ अपनी खुद की नेशनल वेल्थ रिकंस्ट्रक्शन कंपनी स्थापित करने की भी कोशिश कर रहा है।
बैंकों का निरंतर पुनर्पूंजीकरण
सरकार ने पिछले आठ वर्षों में बैंकों पर बढ़ते वित्तीय पूंजीकरण व्यय में चपलता और दूरदर्शिता दिखाई है। बैंक वित्तीय वर्ष 24 में एक और उदार आवंटन चाहता है ताकि गहरी होती वैश्विक मंदी की चुनौतियों का समाधान किया जा सके जो भारत की आर्थिक सुधार को प्रभावित कर सकती है।
बैंक ऐसे मामलों में औद्योगिक और निर्यात एनपीए में वृद्धि का जोखिम भी देखता है। बैंक यह भी उम्मीद करते हैं कि पीएसयू बैंकों के पास बाजार में पूंजी जुटाने के लिए सरकारी प्रोत्साहन के अलावा सरकारी क्रेडिट लाइन सहित सस्ती पूंजी उपलब्ध हो
