गृह ऋण ईएमआई कैलकुलेटर: अगर आपकी सैलरी 50 से 70 हजार रुपये के बीच है और आप घर खरीदकर होम लोन लेते हैं, तो इसका ईएमआई महीने के 25 हजार रुपये आता है, तो यह निर्णय वित्तीय रूप से गलत माना जाएगा।
हर किसी का सपना होता है कि उनका खुद का घर हो, फिर बाकी सब कुछ। भारत में घर से भावनात्मक जुड़ाव होता है। इसीलिए कुछ लोग तुरंत नौकरी पाने पर पहले घर या फ्लैट खरीद लेते हैं। खासकर मेट्रोपोलिटन शहरों में यह प्रवृत्ति पूरी तरह से चल रही है। हाल ही के सालों में, यह तेजी से संभव हो गया है क्योंकि लोगों को घर के ऋण आसानी से मिल जाते हैं। वे अपनी बचत को डाउन पेमेंट में लगा देते हैं, या परिवार के सदस्यों की सहायता लेते हैं।
वास्तव में, आजकल यह बहुत सारी चर्चा हो रही है कि क्या घर खरीदना चाहिए या नहीं? क्या किराए पर रहने में कोई लाभ है? वास्तव में, घर खरीदना या किराए पर रहना, दोनों निर्णय आपकी आय पर निर्भर करते हैं। अगर आप आय और आवश्यकता के अनुसार निर्णय लेते हैं, तो आपको वित्तीय रूप से सोचने की आवश्यकता नहीं होगी।
सैलरी और ईएमआई के बीच समंधन आवश्यक है
पहला प्रश्न यह है कि आप कब घर खरीदें? इसका सीधा जवाब यह है कि आपके पास घर है और आपकी सैलरी कितनी है। सीधा सूत्र यह है कि घर ऋण ईएमआई की अधिकतम राशि आपकी सैलरी के 20 से 25 प्रतिशत तक होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, अगर आपकी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है, तो आप आसानी से महीने के 25,000 रुपये की ईएमआई भुगता कर सकते हैं।
लेकिन यदि सैलरी 50 से 70 हजार रुपये के बीच है और आप घर खरीदकर होम लोन लेते हैं, तो इसका ईएमआई महीने के 25 हजार रुपये आता है, तो यह निर्णय वित्तीय रूप से गलत माना जाएगा। क्योंकि घर का ऋण चुकाने में कम से कम 20 साल का समय लगता है। यह ध्यान रखें कि घर न खरीदने के बारे में यह विचार या सलाह बिल्कुल गलत है। किराए पर रहने में लाभ है। यदि लोन की ईएमआई का राशि केवल 25 प्रतिशत होता है, तो निश्चित रूप से घर खरीदें। दूसरी ओर, यदि सैलरी 50 से 70 हजार रुपये के बीच है और घर की ईएमआई महीने के 20 हजार रुपये से कम होने वाली है, तो आप घर खरीद सकते हैं। अर्थात, आप 25 लाख रुपये तक का घर खरीद सकते हैं। जिसका 20 साल के लिए ईएमआई 20 हजार रुपये से कम होगा।
यदि महीने की सैलरी एक लाख रुपये से कम है, तो
लेकिन अगर घर का कीमत 30 लाख रुपये से अधिक है, तो 50 से 70 हजार रुपये की सैलरी वाले लोगों के लिए किराए पर रहना लाभदायक सौदा होगा। इस दौरान, हर महीने बचत पर ध्यान केंद्रित करें, और जब सैलरी लगभग एक लाख रुपये के आस-पास पहुंचे, तो आप अधिक डाउन पेमेंट करके घर खरीद सकते हैं। जितना अधिक डाउन पेमेंट, उतनी कम होगी ईएमआई। वित्तीय रूप से, यह माना जाता है कि अगर किसी की सैलरी एक लाख रुपये है, तो वह 30 से 35 लाख रुपये के घर खरीदने का निर्णय कर सकता है। दूसरी ओर, यदि सैलरी 1.5 लाख रुपये है। ऐसे लोगों के लिए 50 लाख रुपये तक का घर बजट के अनुसार उपयुक्त रहेगा। अर्थात, किसी भी स्थिति में, घर ऋण की ईएमआई का अधिकतम राशि 25 प्रतिशत होनी चाहिए।
करियर विकास पर निर्णय लें इसके अलावा, हर कोई अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निर्णय लेना चाहिए। आप किस काम के लिए क्या करते हैं? आपका नौकरी का प्रोफ़ाइल क्या है? निर्णय इस आधार पर लेना चाहिए। यदि आप पहले एक घर लेते हैं, तो आप उस शहर में एक तरीके से फंस जाएंगे। आपसी करियर विकास के लिए शुरुआती चरण में लोग अक्सर एक शहर से दूसरे शहर शिफ्ट होते हैं। लेकिन लोग पहली नौकरी के साथ घर खरीदने के बाद नौकरी बदलने की स्थिति में नहीं होते हैं। क्योंकि वे नए शहर में शिफ्ट होने और किराए पर रहने को उचित नहीं समझते हैं और फिर अपने घर को किराए पर देने को भी उचित नहीं मानते हैं। इसके अलावा, अगर आपकी सुरक्षित नौकरी नहीं है, तो जल्दबाज़ी में घर न खरीदें।
सही स्थान चुनना महत्वपूर्ण है
अगर आपने घर खरीदने का निर्णय लिया है, तो निश्चित रूप से ऐसी जगह का चयन करें जहां यदि आप फ्लैट खरीदना चाहते हैं, तो वहां आपको अच्छे किराए पर मिले। साथ ही, फ्लैट की कीमत में सालाना कम से कम 8 से 10 प्रतिशत का वृद्धि होनी चाहिए। ताकि मूल्यमान के अनुसार फ्लैट की कीमत भी इंफ़्लेशन के अनुसार बढ़ती रहे और जब घर ऋण का भुगतान हो जाए, अर्थात 20 साल के बाद, तो फ्लैट की मौजूदा कीमत कम से कम तिमाही होनी चाहिए।
अधिकतर, कुछ लोग पहली नौकरी के साथ ही घर और कार खरीदकर खुद को ईएमआई की बोझ डाल देते हैं, जो बाद में पूर्णतः गलत निर्णय साबित होता है। इसलिए आवश्यकता के अनुसार निर्णय लें। यदि आप अपनी पहली नौकरी के साथ ही बचत शुरू करते हैं, तो 40 वर्ष की आयु पर आपके पेंशन के बारे में पूरी तरह से सुरक्षित रहेंगे।
