सबसे पहले, यदि आप वरिष्ठ नागरिक हैं। तो सोचने की बात है आपके शेष जीवन के लिए अपने खर्चों का प्रबंधन कैसे करेंगे? और आपकी उम्र 68 साल है। और आपके पास 30 लाख रुपये की एफडी है। तो चलिए जानते है आगे आपके लिए किराए और रहने के खर्च जैसे खर्चों के भुगतान के लिए नियमित मासिक रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए। ध्यान देने योग्य मुख्य बातें ये हैं:
नियमित मासिक रिटर्न – चूंकि व्यक्ति उत्पन्न होने वाली आय पर निर्भर होगा, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि रिटर्न समय पर जमा किया जाए ताकि महीने के खर्चों की योजना पहले से बनाई जा सके।
पूंजी की सुरक्षा – एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में जो पूरी तरह से उत्पन्न आय पर निर्भर है, निवेश किए गए मूलधन की सुरक्षा सर्वोपरि है। रिटर्न की दर बढ़ाने के लिए कोई पूंजीगत जोखिम नहीं उठाया जा सकता है।
आपात स्थिति में मूलधन वापस लेने की स्वतंत्रता – इस उम्र में, चिकित्सा या व्यक्तिगत आपात स्थिति का जोखिम होता है और नियमित मासिक आय से अधिक राशि निकालने की तत्काल आवश्यकता हो सकती है। ऐसे में यह महत्वपूर्ण हो जाता है कि वरिष्ठ नागरिक वांछित धनराशि निकालने में सक्षम हो।
व्यक्ति को मुद्रास्फीति के जोखिम पर भी विचार करना होगा, भविष्य में किराए और अन्य आवश्यक चीजों की लागत बढ़ेगी, जबकि उसके रिटर्न में उस अनुपात में वृद्धि नहीं हो सकती है। अत: उसे अपनी मासिक आय से यथासंभव बचत करने का प्रयास करना चाहिए।
उपर्युक्त आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वार्षिकियां, मासिक आय योजना और सावधि जमा जैसे उत्पाद हैं लेकिन वह उत्पाद जो सभी आवश्यकताओं को पूरा करता है वह सावधि जमा और मासिक आय योजना म्यूचुअल फंड हैं।
उपभोक्ता को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए और बैंक सावधि जमा, कॉर्पोरेट सावधि जमा और मासिक आय योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। बैंक एफडी हर महीने एक निश्चित दिन पर स्थिर ब्याज देगी, वह ऐसा बैंक चुन सकता है जो सबसे अधिक ब्याज दर प्रदान करता है। वर्तमान में, बैंक वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा के लिए प्रति वर्ष 8.3% तक की छूट देते हैं। कॉरपोरेट एफडी बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश कर सकती है लेकिन पूंजी की सुरक्षा छोटे कॉरपोरेट्स के लिए जोखिम हो सकती है। इस प्रकार, थोड़ी अधिक ब्याज दर के लिए एक प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट को चुनना आवश्यक है। तीसरा विकल्प एमआईपी में निवेश करना है जहां एक निश्चित तिथि पर नियमित मासिक आय प्राप्त होती है और कुछ हिस्सा इक्विटी में निवेश करने पर उच्च दर पर रिटर्न मिलता है।
एक पोर्टफोलियो बनाया जा सकता है जहां मासिक घर के किराये की देखभाल के लिए स्थिर आय के लिए बैंक एफडी में 15 लाख रुपये का निवेश किया जाता है। 8.3% की दर से, इससे किराये की देखभाल के लिए प्रति माह 10,375 रुपये की आय होगी। जीविका की देखभाल के लिए नियमित आय प्राप्त करने के लिए एमआईपी में अन्य 10 लाख रुपये का निवेश किया जाना चाहिए और लंबित 5 लाख रुपये को उच्च ब्याज दर अर्जित करने के लिए मासिक भुगतान विकल्प के साथ कॉर्पोरेट एफडी में निवेश किया जा सकता है।
आपके शेष जीवन के लिए अपनी बचत को प्रबंधित करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त युक्तियां दी गई हैं:
अपने बजट के भीतर रहें : यह उन लोगों के लिए सबसे महत्वपूर्ण युक्ति है जो आराम से सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपनी कमाई से अधिक पैसा खर्च नहीं कर रहे हैं।
अपनी बचत को समझदारी से निवेश करें : इसे उन संपत्तियों में निवेश करें जिनमें समय के साथ बढ़ने की क्षमता हो और जो आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप हों
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें : जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको अधिक रूढ़िवादी बनने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। इससे आपकी बचत को बाजार की अस्थिरता से बचाने में मदद मिलेगी।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें : समय के साथ आपकी वित्तीय स्थिति बदल जाएगी, इसलिए अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
