आरबीआई ने कहा कि नए दिशानिर्देश इस निष्कर्ष का पालन करते हैं कि कई आरई उधारकर्ताओं द्वारा उन नियमों और शर्तों के साथ डिफ़ॉल्ट/गैर-अनुपालन के मामले में, जिन पर ऋण सुविधाएं स्वीकृत की गई थीं, लागू ब्याज दरों के अतिरिक्त दंडात्मक ब्याज दरों का उपयोग किया जा रहा है। कर रहे हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने दंडात्मक ब्याज के प्रकटीकरण में तर्कसंगतता और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए वाणिज्यिक और अन्य बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) और अन्य उधारदाताओं जैसे विनियमित संस्थाओं (आरई) को नए दिशानिर्देश जारी किए हैं।
यह इस निष्कर्ष पर पहुंचा है कि कई आरई उधारकर्ता द्वारा उन शर्तों के साथ चूक/अनुपालन के मामले में, जिन शर्तों पर ऋण सुविधाएं स्वीकृत की गई थीं, लागू ब्याज दरों के अलावा, दंडात्मक ब्याज दरों का उपयोग कर रहे हैं।
आरबीआई ने एक परिपत्र में कहा, “दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने का इरादा अनिवार्य रूप से क्रेडिट अनुशासन की भावना पैदा करना है और ऐसे शुल्कों का उपयोग अनुबंधित ब्याज दर से अधिक राजस्व वृद्धि उपकरण के रूप में नहीं किया जाता है।”
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इसमें कहा गया है, “हालांकि, पर्यवेक्षी समीक्षाओं ने दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने के संबंध में आरईएस के बीच अलग-अलग प्रथाओं का संकेत दिया है, जिससे ग्राहकों की शिकायतें और विवाद हो रहे हैं।”
श्रेय: रॉयटर्स
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने दंडात्मक ब्याज के प्रकटीकरण में तर्कसंगतता और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए वाणिज्यिक और अन्य बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) और अन्य उधारदाताओं जैसे विनियमित संस्थाओं (आरई) को नए दिशानिर्देश जारी किए हैं।
यह इस निष्कर्ष पर पहुंचा है कि कई आरई उधारकर्ता द्वारा उन शर्तों के साथ चूक/अनुपालन के मामले में, जिन शर्तों पर ऋण सुविधाएं स्वीकृत की गई थीं, लागू ब्याज दरों के अलावा, दंडात्मक ब्याज दरों का उपयोग कर रहे हैं।
आरबीआई ने एक परिपत्र में कहा, “दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने का इरादा अनिवार्य रूप से क्रेडिट अनुशासन की भावना पैदा करना है और ऐसे शुल्कों का उपयोग अनुबंधित ब्याज दर से अधिक राजस्व वृद्धि उपकरण के रूप में नहीं किया जाता है।”
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इसमें कहा गया है, “हालांकि, पर्यवेक्षी समीक्षाओं ने दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने के संबंध में आरईएस के बीच अलग-अलग प्रथाओं का संकेत दिया है, जिससे ग्राहकों की शिकायतें और विवाद हो रहे हैं।”
नए निर्देश के अनुसार, यदि उधारकर्ता द्वारा ऋण अनुबंध के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का पालन न करने पर जुर्माना लगाया जाता है तो इसे ‘दंडात्मक शुल्क’ माना जाएगा और इसे ‘दंडात्मक ब्याज’ के रूप में नहीं लगाया जाएगा। अग्रिमों पर लगने वाली ब्याज दर.
“दंडात्मक शुल्कों का कोई पूंजीकरण नहीं होगा, यानी ऐसे शुल्कों पर कोई अतिरिक्त ब्याज की गणना नहीं की जाएगी। हालांकि, यह ऋण खाते में ब्याज की चक्रवृद्धि की सामान्य प्रक्रियाओं को प्रभावित नहीं करेगा, ”परिपत्र में कहा गया है।
आरई से कहा गया है कि वे ब्याज दर में कोई अतिरिक्त घटक शामिल न करें और इन दिशानिर्देशों का अक्षरश: अनुपालन सुनिश्चित करें।
बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति आरईएस दंडात्मक शुल्क या ऋण पर समान शुल्क, चाहे उसे किसी भी नाम से जाना जाए, पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति तैयार करेगा।
और दंडात्मक आरोपों की मात्रा उचित होगी और किसी विशेष ऋण/उत्पाद श्रेणी के भीतर भेदभावपूर्ण हुए बिना ऋण अनुबंध के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने के अनुरूप होगी।
अब आरबीआई चाहता है कि आरईएस ऋण समझौते में ग्राहकों पर दंडात्मक शुल्क की मात्रा और कारण और लागू होने वाले सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तों / मुख्य तथ्य विवरण का स्पष्ट रूप से खुलासा करें, इसके अलावा आरईएस वेबसाइट पर ब्याज दरों और सेवा शुल्क के तहत प्रदर्शित किया जाए। .
“जब भी ऋण के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का पालन न करने के लिए उधारकर्ताओं को अनुस्मारक भेजे जाते हैं, तो लागू दंडात्मक शुल्क के बारे में सूचित किया जाएगा। इसके अलावा, दंडात्मक शुल्क लगाने के किसी भी उदाहरण और उसके कारण को भी सूचित किया जाएगा, ”आरबीआई परिपत्र में कहा गया है।
ये निर्देश 1 जनवरी 2024 से लागू होंगे.
और आरईएस को अपने नीति ढांचे में उचित संशोधन करने और प्रभावी तिथि से लिए गए/नवीनीकृत किए गए सभी नए ऋणों के संबंध में निर्देशों का कार्यान्वयन सुनिश्चित करने के लिए कहा गया है।
सर्कुलर में कहा गया है कि मौजूदा ऋणों के मामले में, नई दंडात्मक शुल्क व्यवस्था में बदलाव अगली समीक्षा या नवीनीकरण तिथि या इस परिपत्र की प्रभावी तिथि से छह महीने, जो भी पहले हो, पर सुनिश्चित किया जाएगा।
हालाँकि, ये निर्देश क्रेडिट कार्ड, बाहरी वाणिज्यिक उधार, व्यापार क्रेडिट और संरचित दायित्वों पर लागू नहीं होंगे, जो उत्पाद विशिष्ट निर्देशों के अंतर्गत आते हैं, आरबीआई ने स्पष्ट किया है।
